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Seien Sie ehrlich: Dies ist ein guter Zeitpunkt, um ein Testament zu machen

(iStock)

VonNicole Anzia 5. Mai 2020 VonNicole Anzia 5. Mai 2020

Unsere aktuelle Gesundheitskrise ist eine starke Erinnerung daran, dass das Leben zerbrechlich und unberechenbar ist.

Keiner von uns hätte ahnen können, inwieweit diese Pandemie unser Leben in wenigen Wochen auf den Kopf stellen würde, und wir wissen auch nicht, wann sie vorbei sein wird. In solch unsicheren Zeiten alles zu planen ist schwierig, aber wir können – und sollten – planen, was passiert, wenn wir sterben.

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Niemand möchte über seinen eigenen Tod nachdenken. Die meisten Amerikaner planen, irgendwann ein Testament zu erstellen, verschieben es dann aber ständig oder vergessen es im Laufe ihres geschäftigen Lebens. EIN Studie durchgeführt im Jahr 2017 von der Kaiser Familienstiftung fanden heraus, dass 60 Prozent der Amerikaner kein Testament haben.

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Die Leute verzögern die Erstellung ihrer Nachlassdokumente, weil sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen, weil sie denken, dass es zu viel kostet oder weil sie jung und gesund sind, weil sie es nicht für nötig halten. Und natürlich beinhaltet der Prozess, schwierige Entscheidungen zu treffen. Aber bei so viel Unsicherheit über das Coronavirus kann es ein Trost sein, zu wissen, dass Ihr Plan in Kraft ist und Ihre Lieben versorgt sind, sagt Marla Roeser, Anwältin für Nachlassplanung in Potomac.

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Testamente und widerrufliche Treuhandschaften

Jeder Erwachsene mit Vermögen sollte ein Testament haben. Und wenn Sie Eigentum besitzen oder minderjährige Kinder haben, ist dies noch wichtiger. Wenn Sie ohne Testament sterben, haben Sie die Kontrolle darüber, was mit Ihrem Geld, Vermögen und minderjährigen Kindern geschieht, aufgegeben. Und ein Chaos für andere zu hinterlassen, ist nicht nur unverantwortlich, sondern kann Ihre Hinterbliebenen auch emotional und finanziell stark belasten. Für diejenigen, die keine extrem komplexen finanziellen Angelegenheiten haben, machen Online-Sites die Erstellung eines Testaments bequem und erschwinglich.

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Ein widerruflicher Living Trust ist eine weitere Option für die Lebensendeplanung. Es unterscheidet sich von einem Testament darin, dass Sie Ihr Vermögen in einen Trust übertragen können, den Sie bis zu Ihrem Tod kontrollieren können. Nach Ihrem Tod geht das Vermögen des Trusts automatisch an Ihre Begünstigten über, sodass keine Nachlassverfahren erforderlich sind.

Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung

Auch eine Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung, oft auch Patientenverfügung genannt, sind wichtige Nachlassdokumente. Die dauerhafte Vorsorgevollmacht legt fest, wer für Sie Entscheidungen im Gesundheitswesen treffen darf, wenn Sie diese nicht selbst treffen können. Familienmitglieder können unterschiedliche Vorstellungen von verschiedenen Entscheidungen im Gesundheitswesen haben, aber die Vollmacht gibt dem Bevollmächtigten die endgültige Entscheidungsbefugnis.

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Eine Patientenverfügung erklärt, welche Art von medizinischer Behandlung Sie am Ende Ihres Lebens erhalten möchten. Viele Menschen denken, dass ihre Angehörigen wissen, was sie bei kritischen Entscheidungen in Bezug auf die Gesundheitsversorgung zu tun haben, aber in einer so stressigen und unsicheren Zeit ist es besser, Ihre Wünsche in einem schriftlichen Dokument klar an Ihre Lieben zu kommunizieren.

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Patientenverfügungen können auch sein
online erstellt. Fünf Wünsche ist eine beliebte Ressource, aber es stehen auch andere Optionen zur Verfügung. Jeder Standort informiert Sie über die Anforderungen in Ihrem Bundesland.

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Finanzielle Vollmacht

Die Finanzvollmacht ist ein weiterer Standardbestandteil jedes Nachlassplans. Dieses Dokument benennt jemanden, der Ihre rechtlichen und finanziellen Angelegenheiten verwaltet. Wenn Sie keinen Agenten benennen und behindert werden, besteht die einzige Möglichkeit, Ihr Vermögen zu verwalten, darin, dass ein geliebter Mensch vor Gericht geht und einen Vormund bestellt, was kostspielig sein kann und Monate dauern kann.

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Wie bei Ihrem Testament und anderen Nachlassdokumenten kann auch eine einfache Finanzvollmacht online erstellt werden.

Zusammenarbeit mit einem Anwalt

Wenn Sie sich dafür entscheiden, mit einem Anwalt für Nachlassplanung zusammenzuarbeiten, anstatt Ihre eigenen Dokumente online zu erstellen, kann diese Person Sie in relativ kurzer Zeit durch den Prozess führen. Sofern Sie kein hochkomplexes Portfolio haben, das eine komplizierte Steuerplanung erfordert, können Nachlassplanungsdokumente innerhalb weniger Wochen erstellt werden, sagt Amanda DiChello, Partnerin in der Private Client Services Practice Group bei Cozen O’Connor in Philadelphia

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Der Prozess umfasst ein erstes Treffen oder eine Telefonkonferenz, einige Folgegespräche, eine Überprüfung der Dokumente und die Ausführung der Dokumente. DiChello sagt: Die Zeit vom Anfang bis zum Ende wird normalerweise davon bestimmt, wie schnell Kunden Entscheidungen treffen können, von denen einige sorgfältig abgewogen werden müssen.

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Wenn Sie eine Online-Site verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was erforderlich ist, um Ihre Dokumente während der Pandemie fertigzustellen. Anwälte für Nachlassplanung verfolgen, wie sich verschiedene Staaten in dieser Zeit an die rechtlichen Anforderungen anpassen, die für die Ausführung von Nachlassplanungsdokumenten erforderlich sind. In einigen Fällen schaffen Staaten pandemiespezifische Gesetze, die die Ausführung bestimmter Nachlassplanungsdokumente aus der Ferne ermöglichen.

Wenn Sie in der Vergangenheit einen Nachlassanwalt beauftragt haben und Änderungen an bestehenden Dokumenten vornehmen möchten, empfiehlt DiChello, sich an einen Anwalt zu wenden. Handschriftliche Änderungen an bestehenden Nachlassplanungsunterlagen können zu kostspieligen Fehlern führen. Und der Nachweis der Gültigkeit dieser Änderungen ist ein zeitaufwändiger Prozess, der die Nachlassprüfung erheblich verzögern kann, sagt DiChello.

Das komplette Bild teilen

Abgesehen von der Erstellung wesentlicher Nachlassdokumente ist es wichtig, einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied ein vollständiges Bild Ihres Finanzlebens zu geben, einschließlich der Bankverbindung, Ihrer Kontonummern und der Namen der Unternehmen, die Sie für Ihre 401 (k), IRA . verwenden , 529 und Rente sowie Ihr Ansprechpartner in jedem Unternehmen. Geben Sie auch Eigentumsinformationen für Vermögenswerte wie Autos und Häuser sowie Informationen zu ausstehenden Schulden weiter.

Passwörter

Es ist wichtig, dass jemand weiß, wie Sie auf Ihre Konten zugreifen können. Dazu müssen Sie ein Dokument mit Ihren Benutzernamen und Passwörtern erstellen oder ein Konto bei einem Online-Unternehmen einrichten, das Ihre Passwortinformationen speichert und die Zugangsinformationen für die Master-Site an a . weitergibt Vertrauenswürdige Person.

Unterlagen

Bewahren Sie auch Ihre Heiratsurkunde, Scheidungsurkunden, Geburtsurkunde und Sozialversicherungsnummer zu Ihren wichtigen Dokumenten auf. Fügen Sie diesen Informationen den Namen Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft und die Versicherungsnummer sowie andere wichtige Ansprechpartner bei, die im Todesfall Hinterbliebenen helfen könnten – Ihren Finanzberater, Anwalt, Versicherungsansprechpartner und Ihren Buchhalter.

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Pläne für Ihren Tod zu schmieden fühlt sich wie eine morbide Verfolgung an, aber wenn Sie es in Bezug auf Ihr Vermächtnis an Ihre Lieben betrachten, kann es sich etwas handlicher anfühlen. Und obwohl die Planung am Lebensende schwierige Entscheidungen erfordert, stellt sich der Prozess in der Regel als weniger anspruchsvoll heraus, als die Leute denken. Jeglicher Stress, der mit der Erstellung und Organisation Ihrer Nachlassdokumente verbunden ist, wird in der Regel durch die Erleichterung aufgewogen, sie erledigt zu haben.

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