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Die Zinssätze für feste Hypotheken sinken auf den niedrigsten Stand in der Geschichte, könnten aber noch weiter steigen

Der 30-jährige Zinsdurchschnitt sank diese Woche auf ein Rekordtief von 2,65 Prozent. Seit Anfang 2020 ist die 30-Jahres-Rate um mehr als einen Prozentpunkt gefallen. (iStock/Die DNS-SO)

VonKathy Orton 7. Januar 2021 um 10:22 Uhr EST VonKathy Orton 7. Januar 2021 um 10:22 Uhr EST

Der 30-jährige Festhypothekzins, das beliebteste Kreditprodukt, sank diese Woche auf den niedrigsten Stand seit Beginn der Aufzeichnungen und markierte damit den 17. historischen Tiefststand in weniger als einem Jahr. Aber die Zinsen könnten den Tiefpunkt erreicht haben, da viele Experten einen Anstieg im kommenden Jahr prognostizieren.

Laut neueste Daten Am Donnerstag von Freddie Mac veröffentlicht, sank der 30-Jahres-Festzinsdurchschnitt auf 2,65 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,7 Punkten. (Punkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrags gezahlt werden und zusätzlich zum Zinssatz kommen.) Vor einer Woche waren es 2,67 Prozent und vor einem Jahr 3,64 Prozent.

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Der 30-jährige Festzins war noch nie so niedrig, seit Freddie Mac 1971 begann, die Hypothekenzinsen zu verfolgen. Er übertraf den vorherigen Tiefststand von 2,66 Prozent, der letzten Monat festgelegt wurde. Seit Anfang 2020 ist die 30-Jahres-Rate um mehr als einen Prozentpunkt gefallen und stieg diese Woche von 3,72 Prozent auf 2,65 Prozent.

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Freddie Mac, der staatlich anerkannte Hypothekeninvestor, aggregiert die Zinssätze von rund 80 Kreditgebern im ganzen Land, um wöchentliche nationale durchschnittliche Hypothekenzinsen zu ermitteln. Es verwendet Zinssätze für qualitativ hochwertige Kreditnehmer mit starker Kreditwürdigkeit und hohen Anzahlungen. Diese Preise stehen nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung.

Da die Erhebung auf Hypotheken für den Eigenheimkauf basiert, können die Refinanzierungssätze abweichen. Dies gilt insbesondere, seit Anfang des Monats die Preisanpassung für Refinanzierungsgeschäfte in Kraft trat. Die Anpassung beträgt 0,5 Prozent des Kreditbetrags (z. B. 1.500 US-Dollar bei einem Kredit von 300.000 US-Dollar) und gilt für alle Refinanzierungen von Fannie Mae und Freddie Mac.

Der 15-jährige Zinsbindungsdurchschnitt rutschte mit durchschnittlich 0,6 Punkten auf 2,16 Prozent. Vor einer Woche waren es 2,17 Prozent und vor einem Jahr 3,07 Prozent. Der fünfjährige Durchschnitt des variablen Zinssatzes stieg auf 2,75 Prozent mit einem Durchschnitt von 0,3 Punkten. Vor einer Woche waren es 3,71 Prozent und vor einem Jahr 3,3 Prozent.

Ray Gibson und Claude Banks

Ein neues Jahr, ein neuer Rekordtiefer Hypothekenzins, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Erklärung. Die Kräfte hinter dem Zinsrückgang haben sich in den letzten Monaten verlagert und die Zinsen werden dieses Jahr leicht steigen. Die Kombination aus steigenden Hypothekenzinsen und steigenden Eigenheimpreisen wird den Rückgang der Erschwinglichkeit beschleunigen und potenzielle Eigenheimkäufer während der Frühjahrssaison für Eigenheimverkäufe weiter unter Druck setzen.

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Am Mittwoch kletterte die Rendite der 10-jährigen Treasury erstmals seit letztem Frühjahr wieder über 1 Prozent und schloss den Tag bei 1,04 Prozent . Die Renditen bewegen sich umgekehrt zu den Preisen. Wenn die Preise fallen, steigen die Renditen.

Der Ausverkauf am Rentenmarkt war zum Teil eine Reaktion auf den Ausgang der Senatsrennen in Georgia. Da die Demokraten voraussichtlich eine knappe Mehrheit im Kongress haben werden, erwarten viele Investoren weitere Konjunkturimpulse. Erhöhte Staatsausgaben bedeuten in der Regel mehr Staatskredite und ein größeres Angebot an Anleihen, was in der Regel zu höheren Renditen führt.

Die Zukunftsaussichten für die Hypothekenzinsen bleiben diese Woche angesichts einer sich ändernden Landschaft in Washington ungewiss, sagte Danielle Hale, Chefökonomin bei Makler.com . Am Mittwoch stieg der 10-jährige Treasury zum ersten Mal seit März über 1 Prozent, da der Ausgang des Senatsrennens von Georgia auf die Möglichkeit eines geringeren Stillstands hindeutete, was einen weiteren Anreiz zu einer realistischeren Möglichkeit machte. Die Märkte müssen jedoch noch auf die sich entwickelnden Ereignisse im US-Kapitol reagieren, was zu Unsicherheiten führen könnte, die die langfristigen Zinsen dämpfen.

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Hypothekenzinsen folgen in der Regel der Entwicklung langfristiger Anleihen, und der 10-jährige Treasury ist oft ein früherer Indikator für die Entwicklung der Zinsen. Aber wegen der Intervention der Federal Reserve wurde der Hypothekenmarkt in letzter Zeit stärker vom Anleihekaufprogramm der Zentralbank beeinflusst. Die Fed hat seit Beginn der Pandemie jeden Monat Anleihen im Wert von mindestens 120 Milliarden Dollar gekauft, was die Zinsen unter Druck gesetzt hat.

Michael Becker, Niederlassungsleiter bei Sierra Pacific Mortgage in Lutherville, Maryland, erwartet in den kommenden Monaten zusätzliche Konjunkturimpulse.

Dies werde das Defizit erhöhen und zusätzliche Treasury-Emissionen erfordern, sagte er. Dieses zusätzliche Angebot an US-Staatsanleihen wird die Renditen unter Druck setzen. Da die Märkte dies verdauen, erwarte ich, dass dies zu höheren Hypothekenzinsen führt.

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Bankrate.com , die eine wöchentliche herausgibt Hypothekenzinstrendindex , fand heraus, dass mehr als drei Viertel der von ihr befragten Experten einen Anstieg der Zinsen in der kommenden Woche prognostiziert haben.

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Die Hypothekenzinsen sollten für das Finanzministerium auf über 1 Prozent steigen und die Aussichten auf eine weitere Konjunkturrunde mit einem von den Demokraten kontrollierten Kongress und einer Präsidentschaft verbessern, sagte Ralph McLaughlin, Chefökonom bei Haus.

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Unterdessen gingen die Hypothekenanträge in den letzten zwei Wochen zurück. Wegen der Feiertage veröffentlichte die Mortgage Bankers Association zwei Wochen lang Daten zu Hypothekenanträgen. Der zusammengesetzte Marktindex – ein Maß für das gesamte Kreditantragsvolumen – ging gegenüber einer Woche zuvor um 4,2 Prozent zurück. Der Kaufindex blieb flach und verlor gegenüber vor zwei Wochen 0,8 Prozent. Er war 3 Prozent höher als vor einem Jahr. Der Refinanzierungsindex verlor 6 Prozent, lag aber 100 Prozent höher als vor einem Jahr. Der Refinanzierungsanteil des Hypothekargeschäfts machte 73,5 Prozent der Anträge aus.

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Millionen von Kreditnehmern haben im Jahr 2020 auf rekordniedrige Hypothekenzinsen reagiert, um ihre Hypothek zu refinanzieren oder ein Haus zu kaufen, was zu dem höchsten Volumen an Hypothekenvergaben seit 2003 führte, sagte Bob Broeksmit, MBA-Präsident und CEO. Obwohl die Anträge in den letzten beiden Dezemberwochen zurückgegangen sind, steht dem Hypothekenmarkt 2021 ein solides Jahr bevor. Niedrige Zinsen werden die Refinanzierungstätigkeit weiter ankurbeln, und ein starkes Tempo bei den Eigenheimverkäufen wird die Gesamtkaufsumme auf ein neues Allzeithoch treiben Hoch von über 1,5 Billionen US-Dollar.

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