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Im Amt für nicht beanspruchtes Eigentum, zu viele unbeantwortete Fragen

Stellen Sie sich vor, Sie erhalten einen Brief von Ihrer Bank, in dem Sie darüber informiert werden, dass Ihr Sparkonto seit drei Jahren inaktiv ist und daher von der Regierung von D.C. beschlagnahmt wird.

Schlimmer noch, stellen Sie sich vor, Sie würden von der Bank sagen, dass der Brief Ihre „letzte Mitteilung“ ist, obwohl Sie keine vorherige Warnung erhalten haben.

Dieser offensichtliche Konflikt hat Terry Lynch so empört, dass er nicht nur die NationsBank aufforderte, ihren Anspruch zu beweisen, sondern auch einen Kampf gegen das nicht beanspruchte Immobilienbüro des Distrikts führt, eine Abteilung des Amtes für Finanzen und Finanzen der Stadt.

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Lynch, Exekutivdirektor des Downtown Cluster of Congregations, macht die nicht beanspruchte Eigentumseinheit teilweise für die Situation verantwortlich, in der es um ein Sparkonto geht, das der Downtown Cluster bei der NationsBank unterhält.

Laut Lynch erhält der Cluster nicht nur Zinszahlungen auf Einlagenzertifikate der Bank, sondern legt diese Zinszahlungen auch bei dieser Institution an. Daher hätte das Konto nach drei Jahren niemals für ruhend erklärt werden dürfen.

'Ich habe nicht genug Informationen über den Fall von Herrn Lynch, um eine Antwort zu geben', sagte gestern ein Sprecher der NationsBank.

Lynch hat unterdessen letzte Woche einen Brief an die Interim DC Auditor Deborah K. Nichols geschickt, in dem er eine Überprüfung der nicht beanspruchten Eigentumseinheit beantragt und unter anderem verlangt, ob die Öffentlichkeit angemessen über Gesetzesänderungen informiert wurde, die sich auf die Verfügung auswirken von Bankkonten.

Alle Bundesstaaten und der Distrikt verlangen von Finanzinstituten und anderen Unternehmen gemäß dem Uniform Disposition of Unclaimed Property Act, Sparkonten oder anderes Eigentum zu melden, das nach einem gesetzlich festgelegten Zeitraum nicht beansprucht wird. Die fragliche Immobilie wird dann an die zuständige staatliche Behörde übergeben und bis zum Auffinden des rechtmäßigen Eigentümers verwahrt.

Für die meisten Eigentumsklassen beträgt die Ruhezeit in den meisten Staaten fünf Jahre. Aber im vergangenen Jahr hat der Bezirk den Zeitraum in mehreren Immobilienkategorien von fünf auf drei Jahre reduziert, darunter Spareinlagen, Schließfächer, Fonds von Lebensversicherungsgesellschaften, Aktien und Dividenden.

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Diese Änderung hat möglicherweise zu Hunderten, wenn nicht Tausenden von Meldefehlern beigetragen, da Banken und andere Immobilienbesitzer versuchen, die neue Frist für die Einhaltung des Gesetzes einzuhalten.

»Es ist nur eine Möglichkeit für den District of Columbia, das Geld der Leute zu nehmen«, behauptete Lynch. 'Wie viel Geld hat das DC Office of Unclaimed Property und was macht es damit?'

Einige von den Kritikern der Agentur geäußerte Bedenken mögen übertrieben sein. Es ist jedoch offensichtlich, dass der Bezirk bestimmte Aspekte des Betriebs der Einheit für nicht beanspruchtes Eigentum verbessern muss, wenn dieses Amt das Vertrauen der Öffentlichkeit wahren soll.

Durch die Änderung der Ruhezeit kann es sogar zu Verwirrung in der Agentur kommen. Laut Elliott D. Kindred, Direktor der Einheit für nicht beanspruchte Immobilien, wäre beispielsweise eine fünfjährige Einlagenbescheinigung bei einem Finanzinstitut nicht vom dreijährigen Ruhestandsrecht ausgenommen.

Einige Banker sind jedoch anderer Meinung und weisen darauf hin, dass der Kauf einer CD einen Vertrag zwischen einer Bank und einem Kunden darstellt und der Vertrag bis zur Fälligkeit des Zertifikats in Kraft bleibt.

Die von Lynch angestrebte Prüfung ist nicht nur ein angemessener Antrag, sondern eine längst überfällige Regierungsfunktion. Unterdessen ist die Bestätigung von Kindred, dass sein Büro bald geprüft wird, eine ermutigende Entwicklung. Laut Kindred ist es drei Jahre her, dass seine Einheit überprüft wurde.

Als Verwahrer von mehr als 108 Millionen US-Dollar an nicht beanspruchten Geldern und einem unbestimmten Betrag an Schmuck, Antiquitäten und anderem Eigentum sollte die Agentur häufiger geprüft werden. Virginias Büro für nicht beanspruchtes Eigentum wird beispielsweise einer jährlichen Prüfung unterzogen, während sein Gegenstück in Maryland, das etwa 104 Millionen US-Dollar an nicht beanspruchtem Eigentum besitzt, alle zwei Jahre geprüft wird.

Dennoch geht es im Bezirk nicht nur um die Häufigkeit von Audits. Die größere Frage ist, wie die Regierung von D.C. nicht beanspruchte Gelder in ihrer Obhut verwendet.

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'Diese Gelder stehen der Stadt zur Verfügung, bis der rechtmäßige Eigentümer gefunden wird', erklärte Kindred.

Und was ist mit den Zinsen, die aus Mitteln unter der Kontrolle des Distrikts erzielt werden? 'Wenn es sich um eine Aktie handelt, erhält [der rechtmäßige Eigentümer] den geschätzten Wert', sagte Kindred. Aber wenn es sich um ein verzinsliches Konto handelt, lautet die Antwort nein, fügte er hinzu. Kurz gesagt, der Distrikt darf die Zinsen für Gelder behalten, die in „ewiger Treuhand“ gehalten werden.

Der Bezirk hat seit dem Geschäftsjahr 1993 etwa 33 Millionen US-Dollar an die Antragsteller zurückgezahlt, aber es konnte nicht festgestellt werden, wie viel davor zurückerstattet wurde. Das Gesetz erlaubt es der Agentur, in ihrem Besitz befindliches Eigentum zu versteigern, wenn es länger als drei Jahre gehalten wurde. Aber Kindred sagte, seine Agentur habe eine Sammlung von Antiquitäten und wertvollen Papieren aus dem 19. Jahrhundert.

Ihre Aufgabe, so die Abteilung für nicht beanspruchtes Eigentum, besteht darin, die Öffentlichkeit aufzuklären und Verfahren zu befolgen, die die ordnungsgemäße Sammlung, Sicherung und Rückgabe von Eigentum an die rechtmäßigen Eigentümer gewährleisten.

Sein eigener Rat an die Öffentlichkeit kann nicht genug betont werden. Und das heißt, führen Sie genaue Aufzeichnungen über alle finanziellen Angelegenheiten; mindestens einmal im Jahr eine Einzahlung oder Abhebung von allen Bankkonten vornehmen; und informieren Sie ein Familienmitglied, einen Anwalt oder einen vertrauenswürdigen Freund über den Verbleib aller Finanzunterlagen.