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Die Pandemie-Hasen und Habe-Nichts: 401(k)-Salden haben Rekordwerte erreicht und mehr Millionäre geschaffen. Andere haben Mühe, überhaupt zu sparen.

(iStock)

VonMichelle SingletaryKolumnist 20. August 2021 um 7:00 Uhr EDT VonMichelle SingletaryKolumnist 20. August 2021 um 7:00 Uhr EDT

Trotz steigender Covid-Fälle und steigender Inflation steigen die Salden der Rentenkonten der Amerikaner weiterhin auf Rekordniveaus. Andere hingegen kämpfen um die Miete – und können nicht einmal daran denken, in die Zukunft zu investieren.

Schauen wir uns die Vermögenden an, die in Arbeitsplatzplänen für den Ruhestand sparen.

Fidelity Investments hat gerade seine vierteljährliche Analyse von mehr als 30 Millionen 401(k) und 403(b) Rentenkonten veröffentlicht. Durchschnittliche Rentenkontoguthaben gepflegt ein Aufwärtstrend für das dritte Quartal in Folge.

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Arbeiter, die weiterhin zu ihren Plänen beitragen, wurden laut Fidelity, dem größten Verwalter von betrieblichen Altersvorsorgekonten, mit erheblichen Erhöhungen ihrer Kontostände belohnt, auch wenn die Pandemie einige herzzerreißende Momente an der Börse hervorrief.

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Tatsächlich haben 38 Prozent der 401 (k) Sparer ihre Sparquote erhöht, als die Pandemie dazu führte, dass Menschen ihren Arbeitsplatz verloren. Und dies war nicht nur bei älteren Arbeitnehmern der Fall, von denen man erwarten könnte, dass sie mehr beitragen würden, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.

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Die Leute sehen wirklich die Vorteile langfristiger Investitionen, sagte Jessica Macdonald, Vice President for Thought Leadership bei Fidelity.

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Macdonald sagte, 85 Prozent des Wachstums der Kontostände seien auf die Performance der Aktienmärkte zurückzuführen.

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Der durchschnittliche 401(k)-Saldo stieg im zweiten Quartal 2021 auf einen Höchststand von 129.300 USD, ein Plus von 24 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Der durchschnittliche Kontostand von 403(b) stieg auf einen Rekordwert von 113.300 US-Dollar, ebenfalls um 24 Prozent. Der durchschnittliche IRA-Saldo betrug 134.900 US-Dollar, ein Anstieg von 21 Prozent gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2020.

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Im zweiten Quartal wurden mehr Millionäre geprägt (zumindest auf dem Papier und vor Steuern). Die Rekordzahl von Arbeitern mit Konten von 1 Million US-Dollar oder mehr stieg auf 412.000, 84 Prozent mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Obwohl die Zahl der Millionäre relativ gering ist – etwa 2 Prozent der Teilnehmer des 401(k)-Plans – ist die wachsende Zahl der Mitglieder in diesem ausgewählten Club vor dem Hintergrund der durch die Pandemie ausgelösten Armut atemberaubend. Millionen von Menschen waren gezwungen, von Arbeitslosengeldern zu leben oder verzweifelt auf monatliche Kindersteuergutschriften zu warten, die Familien zugute kommen, die unter den finanziellen Folgen von Covid leiden.

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Unterdessen überschritt der durchschnittliche Gesamtsaldo für Personen, die seit 10 Jahren kontinuierlich in ihrem 401(k)-Plan waren, zum ersten Mal die Schwelle von 400.000 US-Dollar und erreichte im zweiten Quartal 402.700 US-Dollar gegenüber 83.900 US-Dollar im Jahr 2011.

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Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, gibt es eine Nachholregelung, mit der Sie maximal 6.500 US-Dollar in einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan einzahlen können. Rekordwerte von 18,2 Prozent der Babyboomer haben im zweiten Quartal dieses Jahres einen Aufholbeitrag zu ihrem 401(k) geleistet. Bis Ende letzten Jahres hatten 58 Prozent der Boomer den maximalen Aufholbeitrag von 6.500 Dollar geleistet.

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Die durchschnittliche Sparquote von 401(k) erreichte laut Fidelity im zweiten Quartal mit 9,3 Prozent einen neuen Höchststand. Auch jüngere Mitarbeiter steigerten ihren Beitrag. Mehr als die Hälfte der Arbeitnehmer der Generation Z (Menschen, die zwischen 1997 und 2012 geboren wurden) haben ihre 401(k)-Sparquote im zweiten Quartal auf 6,6 Prozent ihres Gehalts erhöht.

Das sind alles wirklich gute Nachrichten, und Menschen, die es sich leisten können, zu sparen, sollten dafür gelobt werden, dass sie auf Kurs bleiben und den Nutzen geduldigen Investitionen erkennen.

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Amerikanische Arbeiter zeigen uns wirklich einige positive Verhaltensweisen in Bezug auf ihre langfristigen Ersparnisse, sagte Macdonald.

Aber die Kehrseite von Fidelitys Bericht ist die Erkenntnis, dass nicht jeder die Vorteile des Aktienmarktes erntet. Und das ist eine beunruhigende Dynamik. Oder sollte es sein, selbst wenn Sie einer von vielen waren, deren Rentenkonten wuchsen.

Teppichpads für Teppiche

Eine fünfteilige Leitartikelserie, die die wachsende Wohlstandslücke in Amerika untersucht – und wie sie behoben werden kann.

Erwachsene mit geringerem Einkommen sowie hispanische und asiatische Amerikaner und Erwachsene unter 30 Jahren geben am ehesten an, dass sie oder jemand in ihrem Haushalt seit Beginn des Ausbruchs der Pandemie einen Job verloren oder eine Gehaltskürzung vorgenommen hat“, the Pew Research Center gemeldet März.

Diese Gruppe musste laut Pew auch Schulden aufnehmen oder Rechnungen aufschieben, um über die Runden zu kommen.

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Pew fand heraus, dass 51 Prozent der Erwachsenen in der Belegschaft sagte, die Pandemie würde es ihnen erschweren, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Dies sollte uns alle betreffen, denn es wird die Sicherheitsnetze der Länder und des Bundes belasten, die bereits vor der Pandemie Schwierigkeiten hatten, mit der Nachfrage nach Hilfe Schritt zu halten.

Ein weiterer dringender Punkt auf Bidens To-Do-Liste: Die drohende Finanzierungskrise der Sozialversicherung

Die Pandemie könnte Engpässe bei den Treuhandfonds der sozialen Sicherheit beschleunigen. Wenn Sie sich Sorgen machen, für das Nötigste zu bezahlen, wird die Altersvorsorge auf Ihrer Prioritätenliste nach unten verschoben. Dies wird wiederum dazu führen, dass die Menschen noch mehr auf die Sozialversicherung als einzige Quelle für ihr Ruhestandseinkommen angewiesen sind.

Viele Menschen profitieren trotz der Pandemie. Das ist keine Kritik, sondern eine Beobachtung, die uns alle verpflichtet, alles in unserer Macht Stehende zu tun, um das Wohlstandsgefälle zu verringern.

Meine eigenen Rentenkonten sind in die Höhe geschnellt, aber ich habe keine Lust zu feiern, wenn so viele andere leiden.